Desarrollo de Modelos de Riesgo de Crédito a la Medida
Si tu entidad todavía aprueba crédito con reglas fijas o criterio subjetivo, construimos el modelo de riesgo de crédito que te falta — desde el diagnóstico de tus datos hasta el modelo documentado en producción. No es un scorecard aislado: es la base estadística completa para decidir a quién prestarle, cuánto y a qué precio.
¿Para quién es este servicio?
Trabajamos con instituciones que necesitan construir — no solo ajustar — su capacidad de modelar riesgo de crédito.
- Entidades que hoy deciden crédito con reglas fijas o comité manual
- Bancos y cooperativas que quieren una política de crédito basada en datos
- Fintech de crédito construyendo su primer motor de decisión
- Entidades que necesitan un modelo end-to-end: originación, comportamiento y cobranza
- Equipos que ya tienen un scorecard pero necesitan la capa de política de crédito alrededor
Nuestro equipo trabajó desde dentro de áreas de riesgo de entidades financieras colombianas antes de fundar Datos Estáticos — sabemos qué revisa un auditor interno y qué exige la SFC. Trabajamos bajo NDA estricto. Conoce cómo trabajamos →
¿Qué incluye?
Cubrimos todo el ciclo de riesgo de crédito, no solo el modelo estadístico.
Diagnóstico de riesgo actual
Revisión de tu proceso de decisión de crédito actual, datos disponibles y madurez analítica.
Modelo de scoring a la medida
Scorecard de originación y/o comportamiento ajustado a tu portafolio y apetito de riesgo.
Política de crédito basada en datos
Puntos de corte, límites de cupo y condiciones de precio derivados del modelo, no de intuición.
Monitoreo post-implementación
Plan de seguimiento del modelo en producción con umbrales de alerta definidos.
Cómo trabajamos
De la primera reunión de diagnóstico al modelo operando y monitoreado.
Diagnóstico de datos y proceso actual
Revisamos qué datos tienes, cómo decides hoy y dónde está el mayor punto de mejora.
Diseño del modelo
Definimos qué tipo de modelo(s) necesitas: originación, comportamiento, cobranza o los tres.
Desarrollo y validación
Construcción del modelo con la técnica adecuada y validación técnica completa.
Política de crédito
Traducimos el modelo en reglas de decisión operables por tu equipo de crédito.
Implementación y monitoreo
Puesta en producción, capacitación al equipo y plan de monitoreo continuo.
Entregables
Un sistema de decisión de crédito completo, no solo un modelo en un notebook.
- Diagnóstico de riesgo de crédito documentado
- Modelo(s) de scoring desarrollado y validado
- Política de crédito con puntos de corte y condiciones
- Documentación técnica lista para la SFC
- Plan de monitoreo con umbrales de alerta
- Capacitación al equipo de crédito y riesgo
Caso real
Cliente anonimizado por confidencialidad (NDA) — la cifra y el contexto son reales del proyecto.
- Cliente
- [DATO: tipo de entidad], cartera [DATO: tamaño de cartera], [DATO: año]
- Problema
- [DATO: problema del cliente antes del proyecto — ej. decisión de crédito 100% basada en criterio del analista]
- Qué hicimos
- Diagnóstico de datos, desarrollo de scorecard de originación y diseño de política de crédito basada en el modelo.
- Resultado
- [DATO]% de reducción en tiempo de decisión y [DATO]% de mejora en Gini
- Entregables
- Modelo documentado, política de crédito y capacitación al equipo
Preguntas frecuentes
Preguntas frecuentes sobre desarrollo de modelos de riesgo de crédito.
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